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上周和發(fā)小聚會(huì)，他愁眉苦臉說(shuō)要賣車還房貸。原來(lái)他兩年前買房選了10年貸款，月供一萬(wàn)八，現(xiàn)在公司裁員收入砍半，每月發(fā)工資先扣走大半，連油錢都掏不起。這事讓我想起大學(xué)同學(xué)李姐在銀行上班時(shí)說(shuō)過(guò)的話，房貸年限選不對(duì)，真能把人逼成“房奴”。
李姐說(shuō)現(xiàn)在買房基本都得貸款，但選多久真得仔細(xì)算。比如貸一百萬(wàn)，選十年利息大概二十萬(wàn)，三十年利息能到五十萬(wàn)?？雌饋?lái)十年少付三十萬(wàn)，但每月要還一萬(wàn)六，三十年才五千多。我表哥去年選了十年，現(xiàn)在天天愁下個(gè)月工資夠不夠，連女朋友都不敢?guī)С鋈コ燥垺?/div>
不過(guò)選三十年也有坑。李姐同事老王貸了三十年，月供低是低，但這些年利息越滾越多。去年他想提前還貸，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)多付了十幾萬(wàn)利息。更糟心的是，老王總覺(jué)得自己背著債，連升職加薪都不敢要，怕銀行查流水。
李姐說(shuō)選多久得看自己情況。像我姐夫在國(guó)企，工資穩(wěn)定，選了十五年貸款，現(xiàn)在每月還八千，但他說(shuō)等女兒上大學(xué)時(shí)剛好還完，壓力小。反觀我發(fā)小在互聯(lián)網(wǎng)公司，去年行情不好工資砍半，當(dāng)初要是選三十年，月供五千，現(xiàn)在至少能湊齊。
李姐還提醒要看會(huì)不會(huì)投資。她表姐把月供省下的錢拿去炒股，年收益能到百分之八，現(xiàn)在不僅沒(méi)虧，還多賺了二十萬(wàn)。但像我爸這種存定期的人，選短點(diǎn)更安心，畢竟利息白給也心疼。
最近聽(tīng)說(shuō)銀行利率又降了，李姐說(shuō)現(xiàn)在選三十年更劃算。她自己貸了三十年，每月還五千，剩下錢存余額寶，年化兩三分，至少能cover一部分利息。不過(guò)她也警告，要是遇到利率漲，短貸反而省錢。
我有個(gè)遠(yuǎn)房親戚選了二十年，結(jié)果去年生病住院，積蓄全花光了，現(xiàn)在只能找親戚借。李姐說(shuō)選貸款得留應(yīng)急錢，至少存六個(gè)月月供。她經(jīng)手過(guò)斷供案例，有個(gè)人選了十年，結(jié)果公司倒閉，房子被銀行收走，征信也爛了。
李姐最后說(shuō)，年輕人收入可能漲得快，可以選長(zhǎng)點(diǎn)，但得保證有副業(yè)。中年人最好選短，別到退休還背著債。她給客戶算過(guò)，三十歲選三十年沒(méi)問(wèn)題，五十歲建議十五年以內(nèi)。
我發(fā)小現(xiàn)在每天加班跑滴滴，就為多賺點(diǎn)還貸。李姐幫他看了合同，發(fā)現(xiàn)提前還款要罰兩萬(wàn)，干脆建議他轉(zhuǎn)貸，找利率低的銀行。這事讓我明白，選房貸不能光聽(tīng)銷售的話，得自己算清楚，別到時(shí)候像我發(fā)小這樣，連油錢都掏不起。
現(xiàn)在我也在攢首付，天天看貸款計(jì)算器。李姐給的建議是，月供別超收入三分之一，利息多的可以拿去投資，但必須保證本金安全。她還說(shuō)現(xiàn)在政策總變，得定期看看能不能轉(zhuǎn)貸，不然真像她同事那樣，多付幾十年利息。
上周我發(fā)小終于把車賣了，但月供還是差兩千。李姐說(shuō)再這樣下去只能賣房，現(xiàn)在他天天盯著招聘網(wǎng)站，連夜班都愿意上。這事讓我想起李姐說(shuō)的，選貸款就像選鞋子，舒服比好看重要，不然走著走著就瘸了。